信托投資須知（一）
為什么要投資信托
1、信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性和安全性
信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性是安全性的前提，所謂安全性主要表現(xiàn)在三個(gè)方面。其一，信托財(cái)產(chǎn)不受政治、經(jīng)濟(jì)、外匯管制、債權(quán)訴訟、子女或受益人管理不善等因素影響，在出現(xiàn)財(cái)產(chǎn)糾紛時(shí)，能夠免于被沒(méi)收。其二，信托財(cái)產(chǎn)的債權(quán)人對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得請(qǐng)求強(qiáng)制執(zhí)行或拍賣(mài)。其三，信托財(cái)產(chǎn)的債權(quán)，不得主張與不屬于信托財(cái)產(chǎn)的債務(wù)抵消。這種安全性實(shí)際上秉承了信托最古老的宗旨，為個(gè)人的家庭財(cái)產(chǎn)提供保障，并保護(hù)私人的資產(chǎn)不受非法侵害。
2、信托計(jì)劃的靈活性
信托計(jì)劃的靈活性對(duì)于滿(mǎn)足投資者多樣化的投資需求而言也是頗具吸引力的。信托契約既可以一直延續(xù)下去，也可以隨時(shí)被撤銷(xiāo)；既可以重新分配信托財(cái)產(chǎn)，也可以更換受益人，并且隨時(shí)更改信托財(cái)產(chǎn)的行政管理及操作。另外，在國(guó)外利用信托合理避稅，也是眾多投資者對(duì)其趨之若鶩的一項(xiàng)優(yōu)點(diǎn)。財(cái)產(chǎn)所有人避免被課稅最理想的方式便是成立信托，通過(guò)信托的設(shè)立，信托財(cái)產(chǎn)不受信托人的死亡影響，并可在合法框架下，省下可觀的費(fèi)用。
3、專(zhuān)家理財(cái)
通過(guò)一些信譽(yù)良好、實(shí)力雄厚的專(zhuān)業(yè)信托機(jī)構(gòu)代為管理資金，最重要是注重投資手段的安全性和收益性。信托產(chǎn)品除了具有使個(gè)人或家庭的財(cái)產(chǎn)保值、增值這一理財(cái)工具的共性外，還擁有管理子女生活、教養(yǎng)及創(chuàng)業(yè)資金，妥善安排個(gè)人退休生活，控制家族股權(quán)，照顧遺族等多種優(yōu)勢(shì)。
信托投資須知（二）
如何選擇信托產(chǎn)品
投資者選擇信托產(chǎn)品進(jìn)行投資時(shí)，要根據(jù)自身的資金實(shí)力、未來(lái)的預(yù)期收入、稅收狀況、現(xiàn)金流的分配等確定合適自己的信托產(chǎn)品。
對(duì)于中老年投資者，未來(lái)的收入預(yù)期不高，資金增值的目的用于養(yǎng)老和醫(yī)療的，應(yīng)該選擇以項(xiàng)目為主的預(yù)計(jì)收益穩(wěn)定的信托產(chǎn)品。而對(duì)中青年投資者，未來(lái)工作年限還長(zhǎng)，預(yù)期收入還將增加，相對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，則可以相應(yīng)參加一些證券市場(chǎng)運(yùn)作的信托產(chǎn)品，以期獲得較高的收益。如果投資者預(yù)計(jì)未來(lái)一年內(nèi)現(xiàn)金需求比較大的，可以選擇投資一年期限的信托產(chǎn)品；如果這筆資金在未來(lái)的若干年內(nèi)變現(xiàn)需求不大，可以選擇投資期限在3～5年的品種，以獲得更高的收益。
信托投資須知（三）
如何知曉信托公司的投資機(jī)會(huì)
1、直接到信托投資公司的辦公地點(diǎn)進(jìn)行咨詢(xún)
2、電話(huà)咨詢(xún)
3、登陸信托投資公司網(wǎng)站
4、關(guān)注有關(guān)商業(yè)銀行發(fā)行“商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃”的信息
5、從專(zhuān)業(yè)出版刊物上了解有關(guān)信托投資方面的信息
6、向有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)的親朋好友詢(xún)問(wèn)
信托投資須知（四）
如何投資信托
對(duì)信托產(chǎn)品感興趣的投資者，可以通過(guò)如下的方式投資信托：
1、直接方式：加入信托公司所發(fā)行的集合資金信托計(jì)劃或者設(shè)立單一資金信托
2、間接方式：通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行所發(fā)行的“商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品”間接投資信托
信托投資須知（五）
集合資金信托計(jì)劃的投資者資格
1、集合資金信托計(jì)劃
由信托公司設(shè)計(jì)并操作的面向合格投資者的金融投資產(chǎn)品。在集合資金信托計(jì)劃項(xiàng)下，信托公司擔(dān)任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個(gè)以上（含兩個(gè)）委托人交付的資金進(jìn)行集中管理、運(yùn)用或處分的資金信托業(yè)務(wù)活動(dòng)。
2、如何判斷投資者具備投資的資格
按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的規(guī)定，信托計(jì)劃的投資者必須是符合下述條件的 合格投資者：
1）投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；
2）個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人；
3）個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。
舉例說(shuō)明：
1、 甲某打算投資100萬(wàn)元人民幣，根據(jù)信托法規(guī)規(guī)定，甲某為合格投資者，擁有投資資格；
2、 乙某打算投資60萬(wàn)元，乙某擁有銀行存款50萬(wàn)，國(guó)債25萬(wàn)，股票賬戶(hù)資產(chǎn)40萬(wàn)元，且乙某可以提供上述資產(chǎn)證明，根據(jù)信托法規(guī)規(guī)定，乙某金融資產(chǎn)超過(guò)100萬(wàn)，具備合格投資者資格；
3、 丙某打算投資50萬(wàn)，丙某銀行存款60萬(wàn)，房產(chǎn)市值200萬(wàn)，因房產(chǎn)不屬于金融資產(chǎn)，根據(jù)信托法規(guī)規(guī)定，丙某金融資產(chǎn)不到100萬(wàn)，丙某不具備合格投資者資格；
4、 丁某打算投資80萬(wàn)，丁某自己年收入10萬(wàn)，丁某妻子年收入25萬(wàn)，并均能提供近三年的相關(guān)收入證明。根據(jù)信托相關(guān)法規(guī)規(guī)定，丁某具備合格投資者資格，能夠投資信托計(jì)劃。
信托投資須知（六）
辦理投資信托的流程
1、咨詢(xún)及預(yù)約：
如確定購(gòu)買(mǎi)意向，需先按照 “金額優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的原則進(jìn)行預(yù)約。
2、繳款：
通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬的形式，將資金轉(zhuǎn)入信托公司為信托計(jì)劃開(kāi)立的信托專(zhuān)戶(hù)。匯款時(shí)，請(qǐng)?jiān)趥渥⒒蛘獧诶镒⒚鳎簠R款人名稱(chēng)（姓名）、匯款金額及認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品名稱(chēng)。
注意：匯款賬戶(hù)與項(xiàng)目結(jié)束后的回款賬戶(hù)必須和簽約的委托人姓名一致。部分信托公司要求所有資金從同一銀行賬戶(hù)中轉(zhuǎn)出，如可從不同銀行賬戶(hù)打款，必須確保賬戶(hù)名為同一人。
3.簽署信托合同：
委托人交款后與信托公司簽署信托合同（一般一式2份或3份，委托人保留一份已蓋章的合同）及相關(guān)文本，同時(shí)需提供以下材料：
(1)銀行轉(zhuǎn)賬憑證原件及復(fù)印件。
(2)信托利益劃付賬戶(hù)（銀行存折或復(fù)印件）。注意：該賬戶(hù)應(yīng)列明開(kāi)戶(hù)支行，該賬戶(hù)在信托財(cái)產(chǎn)最終分配前不得取消。如果該賬戶(hù)或存折遺失或變更請(qǐng)向信托公司申請(qǐng)辦理變更手續(xù)。
注意：部分信托公司要求以銀行轉(zhuǎn)賬形式繳款的客戶(hù)，其信托利益劃付賬戶(hù)信息（含戶(hù)名、賬號(hào)、開(kāi)戶(hù)行）必須與該客戶(hù)的繳款賬戶(hù)信息完全一致。
(3)身份證明文件（新版身份證需復(fù)印正反兩面）。委托人為自然人的，需持委托人本人有效身份證件；如委托人授權(quán)他人辦理，除提供委托人的有效身份證件外，還需提供授權(quán)委托書(shū)、代理人的有效身份證件。
注意：以上文件均需要委托人親筆簽字。
4、信托計(jì)劃成立后，信托公司將在約定時(shí)間向受益人發(fā)放權(quán)益確認(rèn)證書(shū)或以其他約定方式進(jìn)行權(quán)益確認(rèn)。
注意：信托合同簽訂后，在信托計(jì)劃推介期內(nèi)可以解除；信托計(jì)劃成立后不能解除，但可以轉(zhuǎn)讓他人，轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓方和受讓方均須繳納一定金額的手續(xù)費(fèi)。
5、信托計(jì)劃結(jié)束，收益會(huì)打入合同簽訂時(shí)寫(xiě)的銀行賬戶(hù)，需要注意的是，信托程序期間，該賬戶(hù)勿銷(xiāo)戶(hù)，勿更改姓名，以便資金順暢的打入。
信托投資須知（七）
需要簽署的信托計(jì)劃文件
客戶(hù)在投資信托計(jì)劃時(shí)，一般要與信托公司簽署信托文件，該等文件一般包括：《認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū)》、《信托計(jì)劃說(shuō)明書(shū)》、《信托合同》。
在客戶(hù)簽署有關(guān)文件前，客戶(hù)應(yīng)關(guān)注信托文件的下述要點(diǎn)：
1）《認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū)》應(yīng)當(dāng)包括：
（1）信托計(jì)劃不承諾保本和最低收益，具有一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，適合風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、承受能力較強(qiáng)的合格投資者；
（2）委托人應(yīng)當(dāng)以自己合法所有的資金認(rèn)購(gòu)信托單位，不得非法匯集他人資金參與信托計(jì)劃；
（3）信托公司依據(jù)信托計(jì)劃文件管理信托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，由信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。信托公司因違背信托計(jì)劃文件、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償。不足賠償時(shí)，由投資者自擔(dān)；
（4）委托人在認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū)上簽字，即表明認(rèn)真閱讀并理解所有的信托計(jì)劃文件，并愿意依法承擔(dān)相應(yīng)的信托投資風(fēng)險(xiǎn)；
《認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū)》一式二份，注明委托人認(rèn)購(gòu)信托單位的數(shù)量，分別由信托公司和受益人持有。
2）《信托計(jì)劃說(shuō)明書(shū)》應(yīng)當(dāng)包括：
（1）信托公司的基本情況；
（2）信托計(jì)劃的名稱(chēng)及主要內(nèi)容；
（3）信托合同的內(nèi)容摘要；
（4）信托計(jì)劃的推介日期、期限和信托單位價(jià)格；
（5）信托計(jì)劃的推介機(jī)構(gòu)名稱(chēng)；
（6）信托經(jīng)理人員名單、履歷；
（7）律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū)；
（8）風(fēng)險(xiǎn)警示內(nèi)容；
（9）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)規(guī)定的其他內(nèi)容。
3）《信托合同》應(yīng)載明：
（1）信托目的；
（2）受托人、保管人的姓名（或者名稱(chēng)）、住所；
（3）信托資金的幣種和金額；
（4）信托計(jì)劃的規(guī)模與期限；
（5）信托資金管理、運(yùn)用和處分的具體方法或安排；
（6）信托利益的計(jì)算、向受益人交付信托利益的時(shí)間和方法；
（7）信托財(cái)產(chǎn)稅費(fèi)的承擔(dān)、其他費(fèi)用的核算及支付方法；
（8）受托人報(bào)酬計(jì)算方法、支付期間及方法；
（9）信托終止時(shí)信托財(cái)產(chǎn)的歸屬及分配方式；
（10）信托當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)；
（11）受益人大會(huì)召集、議事及表決的程序和規(guī)則；
（12）新受托人的選任方式；
（13）風(fēng)險(xiǎn)揭示；
（14）信托當(dāng)事人的違約責(zé)任及糾紛解決方式；
（15）信托當(dāng)事人約定的其他事項(xiàng)。
信托投資須知（八）
信托期間如何了解投資的信托產(chǎn)品的有關(guān)信息
信托公司會(huì)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定向客戶(hù)進(jìn)行信息披露，以保障客戶(hù)對(duì)信托事務(wù)的“知情權(quán)”。
《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》在第六章中明確指出，信托公司應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)的規(guī)定和信托計(jì)劃文件的約定按時(shí)披露信息，并保證所披露信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。受益人有權(quán)向信托公司查詢(xún)與其信托財(cái)產(chǎn)相關(guān)的信息，信托公司應(yīng)在不損害其他受益人合法權(quán)益的前提下，準(zhǔn)確、及時(shí)、完整地提供相關(guān)信息，不得拒絕、推諉。
《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》還規(guī)定，信托計(jì)劃發(fā)生下列情形之一的，信托公司應(yīng)當(dāng)在獲知有關(guān)情況后三個(gè)工作日內(nèi)向受益人披露，并自披露之日起七個(gè)工作日內(nèi)向受益人書(shū)面提出信托公司采取的應(yīng)對(duì)措施：1）信托財(cái)產(chǎn)可能遭受重大損失；2）信托資金使用方的財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化；3）信托計(jì)劃的擔(dān)保方不能繼續(xù)提供有效的擔(dān)保。
作為委托人（受益人），投資者每個(gè)季度都能收到信托投資公司發(fā)出的書(shū)面《信息披露》，信托公司網(wǎng)站上也能夠及時(shí)查閱最新的信息披露內(nèi)容。如果您需要了解詳細(xì)內(nèi)容，可以撥打信托公司咨詢(xún)電話(huà)，直接問(wèn)訊。
信托投資須知（九）收益分配
信托收益按實(shí)際信托收益進(jìn)行分配，信托公司不得將信托收益歸入其固有財(cái)產(chǎn)，或者挪用其他信托財(cái)產(chǎn)墊付信托計(jì)劃的損失或收益。
信托計(jì)劃的信托收益以現(xiàn)金方式、財(cái)產(chǎn)原狀或者兩者的混合方式分配，大部分資金信托計(jì)劃以現(xiàn)金方式分配收益。
受托人（信托投資公司）于信托收益分配日將每一年的信托收益支付給受益人（即委托人、投資者），直接劃入受托人指定的銀行賬戶(hù)中。信托期滿(mǎn)后，受托人將最后一年的信托收益與剩余信托財(cái)產(chǎn)一并支付給受益人。
舉例說(shuō)明：
王先生于2005年10月23日投資了二年期年收益率6％的某城建資金信托計(jì)劃，信托計(jì)劃成立日為2005年10月25日，終止日為2007年10月24日，總投資額100萬(wàn)元人民幣，約定收益分配日為2006年10月24日、2007年10月24日。
2006年10月24日，信托投資公司將第一年的收益6萬(wàn)（100萬(wàn)×6％＝6萬(wàn)元）劃入王先生指定個(gè)人賬戶(hù)中。
2007年10月24日，信托投資公司將106萬(wàn)元（第二年收益6萬(wàn)元以及信托資金100萬(wàn)元）打入王先生指定個(gè)人賬戶(hù)中。就此信托計(jì)劃終止。
信托投資須知（十）信托的終止與轉(zhuǎn)讓
1）信托計(jì)劃終止
信托計(jì)劃終止，信托公司將在終止后十個(gè)工作日內(nèi)做出處理信托事務(wù)的清算報(bào)告，經(jīng)審計(jì)后向受益人披露。清算后的剩余信托財(cái)產(chǎn)，信托公司按照信托合同約定按受益人所持信托單位比例進(jìn)行分配。
2）受益權(quán)轉(zhuǎn)讓
如受益人因個(gè)人原因需退出信托計(jì)劃的，受益人可以委托信托公司依法辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，從而實(shí)現(xiàn)受益權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)。受益人作為轉(zhuǎn)讓人可以自己尋找受讓人，也可以委托信托公司協(xié)助尋找。確定受讓人后，具體操作流程如下：
1、轉(zhuǎn)讓人與受讓人雙方確定轉(zhuǎn)讓意向及轉(zhuǎn)讓價(jià)格；
2、轉(zhuǎn)讓人填寫(xiě)《資金信托合同轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書(shū)》并提交身份證原件及復(fù)印件；
3、受讓人填寫(xiě)《受益賬戶(hù)確認(rèn)書(shū)》，并提供身份證原件及復(fù)印件、受益賬戶(hù)儲(chǔ)蓄存折（銀行卡）復(fù)印件；
4、受益賬戶(hù)所在代理行出具對(duì)受益賬戶(hù)的核對(duì)確認(rèn)意見(jiàn)并簽章；
5、轉(zhuǎn)讓人與受讓人共同簽署《資金信托合同轉(zhuǎn)讓協(xié)議》；
6、受讓人向轉(zhuǎn)讓人支付信托合同受讓金；
7、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓成功，轉(zhuǎn)讓人與受讓人分別向信托公司支付1‰的手續(xù)費(fèi)。
信托投資須知（十一）特別風(fēng)險(xiǎn)提示
由于信托產(chǎn)品份額和金額的限制,決定了信托投資者一般不是中小投資者,一旦發(fā)生損失,數(shù)額較大。所以投資者對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)一定要有理性的認(rèn)識(shí),同時(shí)更要學(xué)會(huì)防范風(fēng)險(xiǎn)。
1）投資者應(yīng)選擇經(jīng)營(yíng)規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品。投資者完全可以通過(guò)查閱各項(xiàng)報(bào)告了解信托公司的財(cái)務(wù)狀況、公司的治理情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況及管理團(tuán)隊(duì)等。對(duì)于財(cái)務(wù)不佳、公司治理結(jié)構(gòu)不健全、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品不宜購(gòu)買(mǎi)。
2）選定了信托公司之后,投資者應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注擬與信托公司簽署的信托合同。信托合同是確定投資者與信托公司權(quán)利義務(wù)的惟一書(shū)面文件,投資者一定要仔細(xì)閱讀。簽署合同前,投資者應(yīng)該考慮信托項(xiàng)目的收益達(dá)到信托公司承諾收益的可能性。比如說(shuō),房地產(chǎn)項(xiàng)目從買(mǎi)地、建設(shè)到銷(xiāo)售再到結(jié)算利潤(rùn),至少也要兩三年時(shí)間,股權(quán)信托項(xiàng)目在短時(shí)間內(nèi)提升公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，產(chǎn)生較為可觀的利潤(rùn)是不太現(xiàn)實(shí)的。
3）簽訂合同時(shí),投資者應(yīng)了解信托公司就信托財(cái)產(chǎn)的審計(jì)事宜、信托計(jì)劃等的信息披露,并要求信托公司定期向委托人、受益人或其他指定的人選披露信托財(cái)產(chǎn)的最新情況,并且定期公布信托財(cái)產(chǎn)的審計(jì)報(bào)告。
4）在信托計(jì)劃進(jìn)行中,集合信托計(jì)劃受益人有權(quán)向信托公司查詢(xún)與其財(cái)產(chǎn)有關(guān)的任何信息。
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