信托產品到底怎么買？這確實是困擾很多初次投資信托的投資者的難題，甚至是很多已經做過信托項目的投資人，也并沒有摸透其中的門道。我們都知道，信托產品以其“收益高”“安全性高”的特點，一直受到高凈值投資者青睞。同時，信托產品的投資起點較高，對于想購買信托產品的投資者而言，需要認真了解購買渠道、風險評估、購買流程、注意事項等等問題的。
《資管新規(guī)》中規(guī)定，合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承擔能力，投資于單只資產管理產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織：（一）具有2年以上投資經歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產不低于300萬元，家庭金融資產不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。（二）最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位。在投資者確定認購信托計劃后，就將進行信托合同的簽署。簽署合同時，投資者一定要注意看清信托合同的各項條款和細則，比如產品名稱、稅費承擔、打款賬號、風險揭示等內容。所謂的面簽雙錄，就是對投資者購買信托產品簽署合同的過程進行錄音錄像，以此來保護投資者的合法權益，避免誤導銷售和違規(guī)銷售信托產品的情況發(fā)生。在面簽雙錄時，信托公司應當向投資者充分揭示項目信息及相關風險，而投資者則應當親自簽署信托合同等相關文件。投資者應當將認購資金轉入信托合同約定的募集賬戶內，且注意收款人賬戶名稱必須為信托公司的全稱，投資者還需要注意區(qū)分募集賬戶和信托專戶，以免匯錯賬戶。在轉賬完成后，投資者還應當注意留存匯款憑證。資金募集完成后，信托產品便正式成立。對于未認購成功的客戶，信托公司將為其辦理退款手續(xù)。而因故未能成立的信托計劃，信托公司也會在10個工作日內將認購資金退還客戶。信托產品成立后，投資者可以在信托公司的官網查詢到相關的公告信息，而信托公司一般也會在產品成立30個工作日后將《信托份額確認書》寄給投資者。至此，信托購買就完全部流程了。信托公司會建立財富中心或區(qū)域理財中心，并且在全國較為發(fā)達的城市設立財富分部。投資者可以去距離自己較近的信托公司網點進行簽約和購買。但缺點是，如果去一家信托公司，那么只能買這家信托公司的產品，有時很難買到符合自己心理預期的產品。其次，全國68家信托公司，大部分只分布在一線城市，有些城市沒有直銷點，個人投資者很難做比較。除了信托公司的財富中心以外，銀行和券商也會代銷信托產品。銀行代銷有其網點多、服務優(yōu)、客戶數(shù)量多等優(yōu)勢。但是很多大型股份制銀行對信托篩選會有一定的標準和門檻，這也在客觀上拉長了客戶的決策周期。券商也會代銷一部分信托產品，但是比重相對較小。近年來，第三財富公司發(fā)展較快，積累了很多高凈值客戶，信托公司通過與第三方公司進行合作，可以實現(xiàn)客戶積累，提升資金的募集速度。而且第三方財富的一站式服務，能夠向投資者提供不同公司的信托產品，這是其優(yōu)勢所在。投資者可以根據自己的投資習慣和風險承受能力匹配相應的信托產品，因而也受到很多投資者的青睞。央企控股、金融機構控股、省政府控股、知名民企控股……每家信托公司的股東背景不同，但整體來講，越是背書能力強的，在風險控制上就會避免一些不必要的損失。信托產品的投向多樣，諸如房地產、政信、金融市場、消費金融、工商企業(yè)……根據市場的相關政策，結合地方的法律法規(guī)，來綜合判斷風險。信托最大的風險來自交易對手及融資主體的違約。對此，投資者需要查看融資方的整體實力，及其在相關行業(yè)中的地位與影響力等；看交易對手過去3年的財務數(shù)據，主要是資產負債表與收入支出表；看交易對手的金融信用評級；看交易對手既往是否發(fā)生過逾期或其他違約情況；看融資方所處行業(yè)的景氣度及成長前景等；還要看融資主體財務數(shù)據是否能有效覆蓋本次信托計劃的金額。抵/質押物、擔保公司的變現(xiàn)價值是否可以覆蓋本次信托計劃的金額。項目資質是決定項目經營效益的直接因素，也是信托投資能否收回的關鍵，主要關注以下三點：一是項目準證，需要政府審批或相關資格證的項目，需要調查項目控制方是否實際取得了項目資質；二是項目進展，有條件的情況下，可以對項目進行實地考察，了解項目實際進行到哪個階段，一般處在研發(fā)期項目風險較高，已經進入市場的項目風險較低
