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下面，中證金服的小編就給大家聊聊：購(gòu)買(mǎi)信托，請(qǐng)認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)渠道!
哪些是信托產(chǎn)品的正規(guī)渠道？
答：通常，信托公司有兩種產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道。一種是信托公司直銷(xiāo)，多數(shù)信托公司會(huì)建立財(cái)富中心或者銷(xiāo)售中心等營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。合格投資者可以前往距離自己較近的信托公司網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品，或通過(guò)信托公司官網(wǎng)聯(lián)系理財(cái)經(jīng)理購(gòu)買(mǎi);
另一種是委托商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、基金管理公司以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)來(lái)代理銷(xiāo)售信托產(chǎn)品。因此，信托消費(fèi)者既可以通過(guò)信托公司購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品，也可以通過(guò)代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)來(lái)購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品。
如何判斷買(mǎi)到的信托產(chǎn)品的真實(shí)性？
答：2017年8月，所有備案成功的信托產(chǎn)品均取得“唯一產(chǎn)品編碼”。信托消費(fèi)者想要購(gòu)買(mǎi)某家信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品，可以先通過(guò)中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)官方網(wǎng)站，查詢(xún)信托公司名單，確認(rèn)信托公司的合法性;再通過(guò)中國(guó)信托登記有限責(zé)任公司官網(wǎng)，查詢(xún)產(chǎn)品的唯一編碼信息，確認(rèn)產(chǎn)品的真實(shí)性。從以上兩個(gè)途徑，信托消費(fèi)者可以確保所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品真實(shí)有效。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是什么？
答：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估也叫風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，是信托公司在向消費(fèi)者推介產(chǎn)品前，對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好逬行評(píng)估，以便“了解客戶(hù)”，向客戶(hù)推介適合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，不向客戶(hù)推介超出其風(fēng)險(xiǎn)承受能力范圍的產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的有效期為兩年，超過(guò)兩年的應(yīng)該進(jìn)行重新測(cè)評(píng)。
在投資信托之前，合格投資者需要做什么?
答：簽署文件之前，消費(fèi)者首先要完成投資者調(diào)查問(wèn)卷，確認(rèn)是否符合合格投資者的要求;其次是核對(duì)確認(rèn)信托合同的各項(xiàng)條款和細(xì)則。對(duì)投資的產(chǎn)品信息、消費(fèi)者個(gè)人認(rèn)購(gòu)信息進(jìn)行詳盡的了解和確認(rèn)。
合格投資者，通常而言，信托消費(fèi)者指的是信托行為中的“委托人”，是基于對(duì)受托人的信任，將自己特定的財(cái)產(chǎn)委托給受托人，由受托人按照自己的意愿為受益人的利益或特定目的進(jìn)行管理或者處分，使信托得以成立的人。
在我國(guó)，信托消費(fèi)者可以看作是信托產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者，一般門(mén)檻較高，要求能夠識(shí)別、判斷和承擔(dān)信托產(chǎn)品的相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)資金信托產(chǎn)品時(shí)，如果是法人單位，要求最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元;
如果是自然人，需具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元，或家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元，或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元，且能提供收入證明的，就有資格購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品。
投資產(chǎn)品信息，包括產(chǎn)品名稱(chēng)、資金運(yùn)用方式，稅費(fèi)承擔(dān)，資金募集賬號(hào)，風(fēng)險(xiǎn)揭示說(shuō)明，增信方式，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，產(chǎn)品期限，付息方式等。
消費(fèi)者個(gè)人認(rèn)購(gòu)信息，包括個(gè)人身份信息，認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品份額，銀行卡信息等。消費(fèi)者與信托公司直接簽訂合同，核實(shí)落款為信托公司公章。
同時(shí)，還有兩個(gè)重要的認(rèn)購(gòu)簽署環(huán)節(jié)，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品應(yīng)該進(jìn)行錄音錄像，信托公司通過(guò)這一環(huán)節(jié)向消費(fèi)者充分揭示項(xiàng)目信息及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，避免誤導(dǎo)銷(xiāo)售和違規(guī)銷(xiāo)售信托產(chǎn)品的情況發(fā)生，以此來(lái)保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。
消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)將認(rèn)購(gòu)資金轉(zhuǎn)入信托合同約定的募集賬戶(hù)內(nèi)，且注意收款人賬戶(hù)名稱(chēng)必須為信托公司的全稱(chēng)。消費(fèi)者還需要注意區(qū)分募集賬戶(hù)和信托專(zhuān)戶(hù)，以免匯錯(cuò)賬戶(hù)，在轉(zhuǎn)賬完成后，消費(fèi)者還應(yīng)當(dāng)注意留存匯款憑證。
信托消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品時(shí)，需要查看哪些文件？
答：信托消費(fèi)者作為委托人認(rèn)購(gòu)信托份額前，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀信托計(jì)劃文件的全部?jī)?nèi)容，信托計(jì)劃文件應(yīng)當(dāng)包含認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū)、信托計(jì)劃說(shuō)明書(shū)、信托合同，以及中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他內(nèi)容。委托人需在認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū)中簽字，申明愿意承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，信托公司應(yīng)當(dāng)提供便利，保證委托人能夠查閱或者復(fù)制所有的信托計(jì)劃文件，并向委托人提供信托合同文本原件。
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