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信托并不是高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品居多，適合穩(wěn)健型投資人購(gòu)買。信托行業(yè)有“一法三規(guī)”，信托公司受中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不會(huì)跑路，更不會(huì)涉及非法集資。信托是正規(guī)軍，不是“牛鬼蛇神”系列的理財(cái)產(chǎn)品。下面，中證金服的小編就給大家淺析：這四點(diǎn)可以證明信托產(chǎn)品的可靠性!
96.68萬(wàn)人在買信托
今年8月18日，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布2021年二季度末信托公司主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，信托資產(chǎn)規(guī)模為20.64萬(wàn)億元，環(huán)比增加0.26萬(wàn)億元，增幅為1.28%。
2021年二季度末，信托產(chǎn)品存量投資者數(shù)量已達(dá)96.68萬(wàn)個(gè)，較一季度末凈增7.92萬(wàn)個(gè)，增幅為8.79%，說(shuō)明在受托理財(cái)，支持個(gè)人財(cái)富保值增值方面，信托功能發(fā)揮的作用愈加得到認(rèn)可。
從所占比例來(lái)看，截至2021年二季度末，金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品、非金融企業(yè)和自然人投資信托產(chǎn)品的規(guī)模占比分別為40.26%、19.72%、15.76%和24.26%
銀行等金融機(jī)構(gòu)依然是信托產(chǎn)品的最大買家，占比40%，接近一半，你在銀行買的理財(cái)，底層資產(chǎn)很多都是信托。
另外，越來(lái)越多的上市公司開(kāi)始大額購(gòu)買信托理財(cái)。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至二季度末，今年已有63家上市公司通過(guò)公司本身或控股參股公司購(gòu)買了信托產(chǎn)品，合計(jì)認(rèn)購(gòu)金額高達(dá)174.22億元。就涉及的信托公司而言，共涉及約30家信托公司。
截至2021年二季度末，信托公司實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)收入602.31億元，同比增長(zhǎng)9.41%。二季度信托公司利潤(rùn)增長(zhǎng)進(jìn)一步提速。截至2021年二季度末，信托公司累計(jì)利潤(rùn)為395.86億元，同比增長(zhǎng)16.08%，增速較一季度提高7.36個(gè)百分點(diǎn)。
這一連串的數(shù)據(jù)說(shuō)明了：原來(lái)大家都在買信托，信托產(chǎn)品如此受投資人歡迎。
嚴(yán)格的監(jiān)管和風(fēng)控
《信托公司凈資本管理辦法》明確規(guī)定，信托公司的凈資本不得低于2億元，凈資本與各項(xiàng)業(yè)務(wù)資本之和比例大于等于100%，這意味著信托公司有著極強(qiáng)的兜底能力和雄厚的資本，和前兩年風(fēng)靡全國(guó)的P2P公司那點(diǎn)微薄的凈資本一比，誰(shuí)更安全可靠，一目了然。
投資從來(lái)不是天上掉餡餅，我們必須對(duì)所投的項(xiàng)目有足夠的了解、對(duì)其背景有十足的把握才能把錢投出去。
信托為什么安全?來(lái)看看信托公司披露的年報(bào)數(shù)據(jù)你就懂了：平均每家信托公司凈資本為61.75億，各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資本之和的平均值為34.44億，信托保障基金超額覆蓋項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，形成完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，根本不可能發(fā)生實(shí)控人攜款潛逃、公司倒閉等惡劣事件，信托作為我國(guó)四大金融支柱之一，大多都是央企、地方政府控股，其地位可見(jiàn)一斑。
一款信托產(chǎn)品發(fā)行前需要經(jīng)歷項(xiàng)目篩選、立項(xiàng)、盡調(diào)、風(fēng)控審核、備案等一系列繁復(fù)的流程，信托公司的盡調(diào)團(tuán)隊(duì)會(huì)考察融資方的資質(zhì)、還款來(lái)源是否穩(wěn)定可靠、抵質(zhì)押物是否足額、變現(xiàn)速度和能力是否優(yōu)質(zhì)等因素。
“一體三翼”和“一法三規(guī)”
信托的“一體三翼”
一體：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)信托部
三翼：中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)信托登記公司和中國(guó)信托業(yè)保障基金
1、2015年3月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部監(jiān)管架構(gòu)變革，正式成立信托監(jiān)督管理部(之前由非銀部管理)，信托被獨(dú)立出來(lái)進(jìn)行監(jiān)管。
2、中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)成立于2005年5月，是信托業(yè)的自律組織，于2015年推出《信托公司行業(yè)評(píng)級(jí)指引(試行)》，簡(jiǎn)稱“短劍”體系(CRIS)(包括資本實(shí)力指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理能力指標(biāo)、增值能力指標(biāo)和社會(huì)責(zé)任指標(biāo)四個(gè)方面。該評(píng)級(jí)體系與銀監(jiān)會(huì)的《信托公司監(jiān)管評(píng)級(jí)與分類監(jiān)管指引(2014年8月修訂)》相互彌補(bǔ)。
3、中國(guó)信托登記公司(簡(jiǎn)稱中信登)于2016年12月26日正式揭牌成立，其中中債登持股51%，中信信托、重慶信托、中融信托、建信信托、上海信托、民生信托、中航信托、平安信托等8家信托公司分別持股3.33%，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)信托業(yè)保障基金分別持股0.33%和2%。中信登的業(yè)務(wù)范圍包括：信托產(chǎn)品、受益權(quán)信息及其變動(dòng)情況登記，信托受益權(quán)賬戶設(shè)立和管理，信托產(chǎn)品發(fā)行、交易、清算、結(jié)算、估值、信息披露、查詢、咨詢和培訓(xùn)等服務(wù)以及部分監(jiān)管職能。
4、中國(guó)信托業(yè)保障基金于2014年12月12日成立，保障基金主要由信托業(yè)市場(chǎng)參與者共同籌集，用于化解和處置信托業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)互助資金。
信托的“一法三規(guī)”
1、信托根本大法——“一法”
《中華人民共和國(guó)信托法》(以下簡(jiǎn)稱“信托法”)的內(nèi)容包括總則、信托的設(shè)立、信托財(cái)產(chǎn)、信托當(dāng)事人(委托人)、信托的變更與終止、公益信托、附則。信托法屬于效力層級(jí)最高的法律，規(guī)定了信托制度的相關(guān)要素。于2001年10月1日起施行，制定的時(shí)間較早，規(guī)定內(nèi)容比較原則。交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、信托合作的擬定、信托項(xiàng)目的成立與管理、信托的結(jié)束，都均需以《信托法》為依據(jù)。
2、框架性信托規(guī)定——“三規(guī)”
信托作為一類特殊的金融機(jī)構(gòu)，有特殊的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。因此對(duì)于信托公司、信托業(yè)務(wù)中的集合信托(涉及到公眾財(cái)產(chǎn)利益)、信托公司的基本計(jì)提，中國(guó)銀行(3.41 -1.45%，買入)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定了三規(guī)，以實(shí)現(xiàn)對(duì)信托公司經(jīng)營(yíng)的管理。
在“一法三規(guī)”的框架之下，監(jiān)管部門針對(duì)信托公司的經(jīng)營(yíng)情況，制定了專門的信托規(guī)定。信托公司所需要遵守的信托規(guī)定，并不限于銀監(jiān)會(huì)及相應(yīng)部門，一些行政效力層級(jí)比較高的部門或者對(duì)信托公司具體事務(wù)有監(jiān)管權(quán)限的部門，也可以頒布相應(yīng)的規(guī)定，影響到信托公司的展業(yè)，信托公司也需要遵守，如國(guó)務(wù)院、財(cái)政部等行政部門制定的相關(guān)規(guī)定，甚至是證監(jiān)會(huì)這類平級(jí)部門，在不同的業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)品種中，信托公司依然需要受到相應(yīng)的約束。
有“一體三翼”護(hù)航和“一法三規(guī)”規(guī)范，信托是名副其實(shí)的正規(guī)軍，跑路和非法集資不可能發(fā)生。
步入2021.信托作為正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，更是擁有稀缺的價(jià)值連城的信托牌照的信托機(jī)構(gòu)，68家——這個(gè)數(shù)字，官方早在2007年就宣布不會(huì)增發(fā)信托牌照，這便意味這個(gè)數(shù)字不會(huì)再變大了!同樣，信托圈內(nèi)人堅(jiān)信這個(gè)數(shù)字也不會(huì)在變小了，只要信托牌照的稀缺性存在，資本市場(chǎng)的追尋者就永遠(yuǎn)存在，信托的光環(huán)就永遠(yuǎn)存在!而這對(duì)于信托投資者的一大利好便是，永遠(yuǎn)不用擔(dān)心信托平臺(tái)無(wú)故消失，進(jìn)而投資者將重心放置挑選出一個(gè)適合自己投資需求的信托項(xiàng)目，以實(shí)現(xiàn)自身的投資安全!
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公司與全國(guó)68家信托公司、79家資管公司、銀行等機(jī)構(gòu)合作，通過(guò)深入的客戶需求調(diào)研、多維度的產(chǎn)品篩選和嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，為高凈值人群、機(jī)構(gòu)投資者提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃和產(chǎn)品配置咨詢服務(wù)。
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